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解析:数字货币硬件钱包“一卡多应用”是什么?前景怎么样?

来源:www.zntron.com 发布时间:2021-08-31 21:54 标签:带上耳机释放双眼
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可以大胆想象的应用可能有:

1.搭载数字货币功能和社保、医疗保险等基本保障竞价推广账户功能的硬件钱包。

2.搭载数字货币功能和ETC、交通卡等需要预充值功能的硬件钱包。

3.搭载数字货币功能和健康码、驾驶证、电子身份证等个人身份证明的硬件钱包。

而以上功能甚至可以多个搭配组合,即智能卡行业比较熟知的“一卡多用”。

一卡多用有哪些好处自然是,一张卡片可以整理多个功能,便捷用户免去申请和携带多张功能性卡片的烦恼。而伴随数字货币硬件钱包的推进,拥有高安全等级的硬件钱包自然可以成为诸如社保卡、医疗保险卡等功能性卡片的集合地,但如此的设想是不是可行呢?

数字货币一卡多用的前景

数字货币硬件钱包的存在将会带来以“芯片”为载体的硬件设施的重新兴起,这其中以卡片存在的可视卡、蓝牙卡、指纹卡等商品将会是其主要形态。

而基于硬件钱包的“一卡多用”也会成为数字货币的一个要紧方向。正如文章开头所提及到的几类应用形态而言,医疗保险、社保、交通、身份证明等都会是数字货币硬件钱包的可延伸方向。

不过在移动支付网看来,数字货币硬件钱包同样存在着“电子现金”般的问题,需要提前“充值”才能用,这会妨碍其进步,这也是为什么需要其它卡式形态“软钱包”是什么原因(详细情况见:数字货币卡式“软钱包”和“硬钱包”不同分析)。

那既然是已经在推行数字货币了,为什么不直接将行业钱包普及支持数字货币呢?

上述银行从业职员向移动支付网进一步讲解道,数字货币正处于竞价的初期,在一些特殊的行业,全方位普及需要很多的人力物力财力,因此数字货币硬钱包的多应用算是一种前期的过渡策略。

也因此,在移动支付网看来,数字货币的“一卡多用”事实上是一个伪命题,假如数字货币全方位支持了各行各业,那也就没有所谓的一卡多用了,由于数字货币其本身就是一个“互联互通”打破行业支付壁垒的金融基础设施。

制约“一卡多用”的原因

金融IC卡年代,一卡多用的竞价获得了肯定的成绩,但最后结果来看很多原因也制约了其进步,其中最主要是什么原因便是“电子现金”的低用率。

从金融IC卡多应用达成方法的推行上,其中1、二类应用都提到了通过“电子现金”的方法来达成。而且在《公告》中明确提出了,要提高电子现金的用率和便捷性,应将金融IC卡电子现金作为达成普惠金融的要紧工具,充分发挥电子现金一类应用的普惠、便民成效。同时,要重视拓展电子现金二类应用,积极推进三类应用,切实提高电子现金用率和便利性。

然而实质状况是,“电子现金”不只用率低,而且困难被消费者理解。

“电子现金”的用率低主要体目前:一方面行业应用对项目主体单位缺少足够的吸引力,而且有些卡片办理容易,挂失、退卡等售后服务异常麻烦,多应用的有关部门职责划分不够明晰,用户难以理解;另一方面,单一项目的便捷度有限,多应用总是沦为单一功能的储值卡及门卡,难以体现联网通用和“一卡多用”的优点。

而不被消费者理解则主要体目前:一方面,电子现金的“圈存”过于专业,而银行主竞价推广账户与电子现金竞价推广账户有什么区别、电子现金和闪付有什么区别等各种专业术语让消费者“望而却步”;另一方面,因为不知道致使误圈存,有的银行则需要注销银行卡才能圈提出来,卡片丢失后意味着电子现金竞价推广账户的钱是找不回来的。

2021年11月,银联开始试点银联卡“小额免密免签”,持卡人用具备“闪付”功能的银联芯片卡或移动支付设施,在指定商户的POS机闪付买卖时,单笔消费小于或等于1000元人民币时不需要密码、不需要签名,也就是所谓的“联机闪付”。而曾花费相当大的精力竞价过的电子现金,也就是所谓的“脱机闪付”,因为市场反应平平,甚至由于圈存、闪卡等问题而引来槽点不断,最后渐渐退出了市场。

而在金融IC卡的一卡多用上,因为线上应用的迅猛进步,微信二维码、线上会员等方法拥有更便捷、更人性化的用户交互能力,基于卡片的多应用也渐渐开始没落。

作者:佘云峰

出处:移动支付网

2021年2月,在“数字王府井冰雪购物节”北京数字货币试点活动中,邮储银行、中国银行分别推出了搭载“健康宝”北京健康码查看功能的数字货币可视卡和指纹卡硬件钱包。除去数字货币消费以外,用户持该商品在健康宝设施上一贴,即可完成健康宝状况查看和登记。

这是数字货币硬件钱包在数字货币应用以外,初次搭载其它应用功能。而基于卡片形式的“一卡多应用”也给了数字货币硬件钱包更大的想象空间。

金融IC卡的一卡多用的道路

一卡多用显然不是什么新鲜词,对于一卡通和智能卡行业从业者而言,一卡多用甚至并不没什么特别好的印象,由于一卡多用总是意味着最后“什么都没用”。

想想看,周围大多数人手里是否都有一张拥有金融功能的社保卡一直放在钱包里没用?再想想看,不少多功能的智能卡或者可穿着打扮手环手表,好像用不了多长时间都会被扔到柜子的角落。

从移动支付网后台所能搜索到最久远的关于“一卡多用”的新闻是在2010年,彼时正值金融IC卡的进步初期,芯片卡“迁移”在国内启动,同时社保卡、交通卡等各类一卡通商品纷繁复杂,是混沌初开的时间点。

彼时,央行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的建议》加快了金融IC卡的推进节奏,而因为从磁条升级而来的芯片卡拥有芯片容量大、安全性高的特征,可以存储密钥、数字证书、指纹等信息,其工作原理像微计算机,可以同时处置多种功能,为持卡人提供一卡多用的便利。

2012年央行发布了中国金融移动支付系列技术指标,明确了国内移动全融进步的各项技术需要,引导和规范了国内移动金融革新性进步;2013年建成了国家级移动金融安全公共服务平台,解决了跨机构间的应用共享、实体互信、系统互通问题,为国内移动金融的革新进步提供了平台基础;2014年央行与国家发改委拓展了国家用电器子商务示范城市移动电商金融科技服务革新试点工作,旨在探索移动金融一卡多应用运作模式。2014年底央行印发了《关于进一步做好金融IC卡应用工作的公告》(以下简称《公告》),以全方位提高金融IC卡一卡多应用在各行业的影响为出发点,将金融IC卡在公共服务范围的一卡多应用根据达成方法梳理概要为三类。

一类应用为一般消费类应用,是达成金融IC卡普惠民生的要紧基础,可使用标准借贷记或电子现金达成;二类应用为分时分段扣费类应用,是提高金融IC卡公共服务水平的有效渠道,可通过电子现金扩展应用达成;三类应用为行业个性化应用,是商业银行提供差异化服务、增强自己竞争优势的要紧方法,可通过金融IC卡加载行业应用程序或数据达成。

数字货币的“一卡多用”畅想

日前,某银行从业职员向移动支付网透露,其筹备研发并推出“双核硬钱包”策略。

具体而言即是,在一个硬件上加载两个钱包,一个数字货币钱包,一个行业钱包。像此前邮储和中行推出的搭载“健康宝”的可视卡,只是在功能上更偏向于钱包应用,毕竟健康宝只不过一个个人健康状况的信息存储。

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